同盾科技“决策引擎”赋能银行助力金融机构风控智能化

2022-03-01 16:38:09 来源: 网络 阅读量:10618   会员投稿

作为国内核心一级资本净额、资产规模、净利润等指标最强的银行之一,某国有大型商业银行在风险管理方面充分运用科技手段,2021年引入同盾科技对行内运行的决策引擎,从标准、运维、配置、扩展性等多方面进行重塑,形成集数据整合、数据治理、建模分析、业务联动、智能决策于一体的风控中台,打通底层数据、统一中间层技术、隔离上层场景。有效落实国家“十四五”规划要求,立足新发展阶段,统筹发展和安全,并以科技自立自强和新兴数字技术为驱动,提升智能化风险管理水平,筑牢金融安全底线。

该行引入同盾科技后,从银行业务维度形成全行级的特征库,以主维度形成用户的风险标签,风险标签又分为交易反欺诈、信贷反欺诈、收单商户风控、账户安全保护、营销反作弊等可拆可合的场景,按照不同的主题域,确定不同的标签体系,再构建出用户360度的风险画像,支撑全行业务的接入。上层应用场景、数据及核心知识体系做一定的隔离,支持前台的“按需索取”及“多级授权”。

同盾科技架构专家、业务专家与交付专家先后与行方科技、风险、产品、业务等部门专家沟通调研,全面了解该行现行决策引擎及指标平台建设情况,包括基础平台、业务覆盖、数据接入、风险管控及运营,并充分考量外部市场变化与技术前沿迭代趋势。

依托旗下“天策-决策引擎”“极溯-指标平台”等核心软件产品和业务安全专家,同盾科技采用成熟先进的项目管理方法,细致开展软件产品客户定制化分析,并在此基础上以瀑布式敏捷定制化开发方式进行系统实施,缩短项目实施周期,采取必要的措施将项目实施风险降至最低,经过为期数月的实施交付,同盾协助这家国有大行已达成以下成果:

一、建设了与业务场景匹配的风险决策体系:规则引擎体系可便捷适应各业务渠道系统的服务接入,系统具备延展性,日后可快速接入其他渠道或产品进行监控。

二、将不同来源的结构化和非结构化数据汇集整合,来自不同渠道、产品和实体的交易信息采用统一格式将数据传送给规则引擎,建立统一的数据标准规范。同时,字段级按照统一维度进行整合,确保同一实体在规则引擎中的唯一性和完整性,实现信息的跨域共享,形成全行统一的风险决策体系,并与客户层面的反欺诈风险名单库和客户档案库对齐,打通不同条线间的信息孤岛。

三、实现指标、规则的无代码化管理,支持可视化方式编写业务策略,使非技术部门的业务人员参与策略设计及运营;满足任意复杂场景的规则界面化配置。同时,业务策略也作为核心资产集中管理,提供透明高效的决策服务支持;实现业务策略的统一管理,为内部运维人员提供系统化支撑。

据了解,同盾科技协助该行建设的新一代智能决策引擎体系,各项性能指标均为国内银行业最高水平,其中规则计算准确度达到99.999%,数据特征加工速度、实时风险决策服务响应时间也达到业内最高水准。

面向未来,这家国有大行在同盾科技协助下建设的智能化、数字化驱动的风险智能决策体系,将大数据分析、云计算、机器学习、深度学习等技术创新,与风控业务逻辑、流程等相融合发挥乘数效应,使风险管理全面进入“自适应、可量化、高精准、敏捷化”的全新阶段。

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